Qu’est-ce que KYC?

À un moment ou à un autre, lors de l’ouverture d’une banque ou de l’inscription à des services Internet, vous avez reçu un formulaire virtuel ou en physique. Sur ce formulaire, il vous est demandé de renseigner votre nom, votre adresse, votre profession et d’autres informations personnelles qui peuvent parfois être frustrantes et stressantes.

Si vous avez déjà eu à passer par là à un moment ou à un autre, alors vous êtes certainement passé par un processus KYC. Bien que ce processus puisse sembler ennuyeux et stressant, il est nécessaire pour vous et l’entreprise de vous protéger et de protéger vos actifs.

KYC est un acronyme pour « Know Your Customer » ou « Know Your Client ». KYC est un processus obligatoire d’identification et de validation de l’identification du client lors de l’ouverture d’un compte et sur une base périodique.

KYC est mené conformement à la législation anti-blanchiment d’argent (AML) existante. Une personne qui ne satisfait pas à l’exigence minimale de KYC peut se voir refuser la possibilité de posséder un compte.

eKYC est l’acronyme de “Electronic Know Your Customer”. Il s’agit d’un processus d’utilisation de moyens numériques ou d’Internet pour vérifier l’identité des clients. 

KYCC signifie Know Your Customer’s Customers. Il se concentre sur l’identification non seulement de vos clients, mais aussi de leurs activités, intérêts et relations. Le processus KYC aide à évaluer leurs niveaux de risque et le niveau de risque de ceux avec qui ils s’identifient, c’est-à-dire s’ils ont des relations avec des personnes impliquées dans des activités frauduleuses. 

KYB est un acronyme pour “Know Your Business”. Il est important que les entreprises vérifient l’identité des organisations commerciales avec lesquelles elles effectuent des transactions, par exemple un restaurant ou un hôtel. Cela implique la vérification de la licence, de l’emplacement, pour vérifier si l’entreprise a des antécédents d’activités criminelles telles que la corruption, le terrorisme ou opère illégalement. 

Le processus de KYC implique diverses étapes avec l’objectif de vérifier l’identité du client, d’examiner ses activités pour confirmer que la source des fonds est légitime et d’accéder au risque de blanchiment d’argent associé à la transaction avec ce client.

Le processus consiste à demander les coordonnées du client et un document contraignant qui vérifie l’identité du client. Certains KYC impliquent la capture biométrique, l’identification vidéo et finalement l’exécution de contrôles de sécurité.

1. Pour l’entreprise :

2. Pour le client :

Souvent, l’importance du KYC pour les clients est souvent ignorée, mais le KYC est tout aussi important pour leur protection.

Les crypto-monnaies sont populaires en raison de leur nature décentralisée, ce qui permet aux utilisateurs de fonctionner indépendamment d’une autorité centrale. Cependant, comme les crypto-monnaies sont fréquemment utilisées pour des activités illicites telles que le blanchiment d’argent, cette fonctionnalité a souvent suscité des préoccupations. 

Parce qu’ils traitent de la monnaie fiduciaire traditionnelle (naira, shilling), les échanges de  crypto-monnaies qui facilitent le commerce des monnaies locales aux crypto-monnaies doivent respecter les règlements du KYC. FinCEN a proposé en 2021 que les entreprises de crypto-monnaie doivent se conformer aux règlements du KYC en recueillant des informations sur les clients et en confirmant leur identité. Par exemple, en raison d’un manque de KYC efficace, l’entreprise de crypto-monnaie, BitMEX, a été accusée d’infractions réglementaires, ce qui a entraîné un règlement de 100 millions de dollars avec les régulateurs.

L’application de la conformité au KYC permet de lutter contre les activités malveillantes telles que les attaques de ransomware, qui verrouillent un ordinateur ou un réseau jusqu’à ce que l’utilisateur paie une rançon. En fait, dans l’une de ces attaques de ransomware, les utilisateurs ont dû payer près de 350 millions de dollars à des attaquants de crypto-monnaies. Avec le KYC, les attaquants n’auraient pas eu l’anonymat pour s’échapper avec leurs fonds et auraient été traduits en justice.

En fait, le fardeau des exigences KYC repose lourdement sur l’échange crypto-monnaies, qui doit supporter le fardeau financier de la mise en place d’un processus KYC transparent et efficace. Cependant, avec le eKYC, le processus KYC a été plus fluide qu’auparavant-la vérification KYC étant terminée en quelques minutes ou heures.

Bien qu’il puisse sembler fastidieux, le KYC est crucial pour protéger les actifs et la sécurité des utilisateurs. Il est important de vérifier l’identité du client et de protéger sa sécurité et ses actifs.