Que sont les systèmes de Ponzi et les pyramides?

Que sont les systèmes de Ponzi et de pyramide?

Les investissements offrent un énorme potentiel pour maximiser les profits. Néanmoins, beaucoup de gens sont terrifiés à l’idée de s’aventurer dans des investissements en raison des risques associés. Les escrocs, les fraudeurs réalisant cela ont mis au point un moyen sournois de voler aux gens leurs fonds durement gagnés en les masquant comme des stratagèmes d’investissement. Certaines de ces escroqueries importantes déployées par ces fraudeurs sont des systèmes de Ponzi et de pyramide masqués comme des entreprises très rentables avec peu ou pas de risque. Que sont donc les systèmes de Ponzi et les systèmes pyramidaux, et comment peuvent-ils être identifiés pour protéger nos fonds?

Quels sont les systèmes de Ponzi?

Un système de Ponzi est un stratagème d’investissement frauduleux qui promet des rendements à haut profit aux investisseurs avec peu ou pas de risque. L’organisateur met en place un programme d’investissement masqué comme des entreprises commerciales légales telles que l’agriculture et le forex, parmi de nombreuses autres entreprises commerciales. Les investisseurs sont alors convaincus d’investir dans l’entreprise pour réaliser des bénéfices allant jusqu’à 100% sur leurs investissements initiaux.

Cependant, cet investissement n’a pas de modèle d’affaires structuré pour réaliser des profits. Ce que l’organisateur fait à la place, c’est trouver de nouveaux investisseurs et utiliser leurs fonds pour rembourser les anciens investisseurs. C’est synonyme de « voler Pierre pour payer Paul ». Dans ce cas, les anciens investisseurs sont convaincus d’amener plus d’investisseurs au programme d’investissement. Les fonds levés pour les nouveaux investisseurs sont ensuite utilisés pour payer les investisseurs plus âgés.

Cependant, le système de Ponzi commence à s’effilocher lorsqu’il est difficile de trouver de nouveaux investisseurs. C’est parce que les investisseurs plus âgés ne peuvent plus être payés, et c’est à ce moment-là que souvent la plupart des gens commencent à se rendre compte qu’ils sont tombés dans un système de Ponzi. Étant donné que le système d’investissement n’a pas de source légitime de revenus, l’accent est mis sur la recherche de nouveaux investisseurs à ajouter au système de Ponzi.

Le système de Ponzi a été nommé d’après Charles Ponzi, un escroc qui a vécu en 1919. Le système de Ponzi existait bien avant Charles Ponzi, pourtant; Charles Ponzi a tiré l’un des plus grands stratagèmes de Ponzi, ce qui explique pourquoi il a été nommé d’après lui. Au début, Charles Ponzi exploitait une entreprise légitime utilisant l’arbitrage pour réaliser des bénéfices. Le plan d’investissement de Charles se concentrait sur le service postal américain, qui permettait à l’époque à une personne de préacheter des frais de port en utilisant des coupons-réponses internationaux. Le destinataire de la correspondance pouvait alors échanger les coupons et les échanger contre des timbres-poste prioritaires qui avaient plus de valeur. Ponzi a pu faire des profits grâce à cela, mais il est ensuite devenu plus gourmand. Il avait une société, Securities Exchange Company, qui faisait partie intégrante de son système de Ponzi. Il a promis aux investisseurs environ 50% de profit en 45 jours et 100% de profit en 90 jours. Les gens ont fait confiance à Charles Ponzi en raison de son succès avec le système de timbres-poste et ont été rapides à investir. Cependant, plutôt que d’investir les fonds dans le système de timbres-poste, il les a plutôt redistribués entre des investisseurs convaincus qu’ils réalisaient un profit. Cependant, le stratagème de Charles Ponzi s’est effondré lorsqu’il a fait l’objet d’une enquête du Boston Post et a ensuite été arrêté pour fraude postale.

Les stratagèmes de Ponzi peuvent prendre n’importe quelle forme ou modèle d’affaires en fonction de la préférence de l’organisateur de Ponzi. Ceux qui sont capables de faire un profit réel sont ceux qui entrent dans le système de Ponzi plus tôt, tandis que les derniers ensembles sont souvent laissés sans rien. Des études ont montré que souvent les investisseurs ressentent toujours un sentiment de honte après avoir été la proie de stratagèmes de Ponzi. Cela les rend hésitants à signaler l’organisateur aux organismes d’application de la loi. Certains vont même de l’avant pour protéger les intérêts des organisateurs de Ponzi en raison de menaces de retard de remboursement s’ils impliquent des organismes d’application de la loi. Ils sont fidèles et prêts à faire tout leur possible pour protéger l’identité de l’organisateur dans l’espoir de récupérer leurs fonds, mais souvent ce n’est jamais le cas.

Comment identifier les schémas de Ponzi

Les stratagèmes de Ponzi ont évolué au fil des ans, la technologie étant manipulée pour aider à réaliser leurs plans sournois. Cependant, il est important de reconnaître certains signes qui distinguent les systèmes de Ponzi des autres systèmes d’investissement pour protéger vos fonds. Lorsque vous êtes approché avec un plan d’investissement, vous devez être prudent et à l’affût de ces signes:

Le premier signe que vous remarqueriez à propos d’un système de Ponzi est leurs rendements d’investissement ridiculement élevés. Les investissements peuvent être très rentables, en particulier les investissements à long terme. Pourtant, les investissements à court terme qui offrent des rendements anormalement élevés qui sont difficiles à réaliser avec les systèmes d’investissement conventionnels. Les systèmes de Ponzi peuvent prendre différentes formes, mais ils offrent souvent des rendements d’investissement élevés et irréalistes dans un court laps de temps.

Lorsque le mot « garanti » est associé à un investissement, vous devriez peut-être prendre du recul et reconsidérer ce plan d’investissement. Les investissements sont souvent si rentables en raison des risques qui y sont associés. En fait, diront certains, plus le risque est élevé, plus le profit est grand. » Par conséquent, les systèmes d’investissement, en particulier ceux qui prétendent être si rentables, tels que le système de Ponzi, devraient présenter des risques considérables. Cependant, les promoteurs de Ponzi promettent souvent des retours sur investissement garantis pour attirer les investisseurs. Vous devez être très prudent lorsqu’on vous propose un plan d’investissement avec des rendements élevés mais sans risque.

La survie des systèmes de Ponzi dépend principalement de l’ajout continu de nouveaux investisseurs. Sans nouveaux investisseurs, le système de Ponzi se dénouerait ou s’effondrerait. L’investisseur, dans une tentative de maintenir le système de Ponzi à flot, peut envisager d’augmenter les rendements, mais lorsque tout cela s’avérera inefficace, le système de Ponzi s’effondrera sûrement. Afin de maintenir le système d’investissement à flot, ils feraient pression sur les investisseurs pour qu’ils investissent et réinvestissent. Ils vous feraient croire que vous n’êtes pas intelligent ou que vous n’êtes pas motivé si vous n’investissez pas dans ce programme. Un faux sentiment d’urgence serait créé chez les investisseurs, les convainquant que l’opportunité d’investissement n’est disponible que pour un temps limité. Vous êtes convaincu d’agir maintenant ou de regretter à jamais d’avoir manqué une occasion unique dans une vie. La pression ou la force d’agir maintenant est un signal d’alarme notable que vous devriez garder à l’esprit lorsque vous enquêtez sur un plan d’investissement. En plus d’être poussé à agir rapidement, vous êtes encouragé à amener de nouveaux investisseurs et parfois même offert une récompense à titre d’initiative. Si vous subissez des pressions pour trouver des investisseurs, alors peut-être que vous êtes progressivement encordé dans un système de Ponzi sans vous en rendre compte.

Les programmes de poneys sont conçus pour attirer les investisseurs et n’ont pas de véritable modèle d’affaires viable ou structuré. Un plan d’investissement qui n’a pas de modèle commercial viable ou structuré pourrait simplement être un système de Ponzi. Un plan d’investissement dont le modèle d’affaires est difficile à comprendre et dont la source de rendement n’est pas claire tire la sonnette d’alarme. Parfois, les clients n’ont même pas accès aux documents qui concernent les plans d’investissement. Ceux qui y ont accès ont du mal à comprendre ou à expliquer. Vous devez vous méfier des plans d’investissement qui ne sont pas structurés en fonction de leurs investissements et de leurs rendements ou qui sont complexes à comprendre.

Plusieurs investissements qui exploitent un système de Ponzi ne sont presque jamais enregistrés auprès de la Securities and Exchange Commission, qui est spécifique à l’État. C’est-à-dire que différents États ont des exigences en matière de licences que les entreprises d’investissement doivent respecter. Pourtant, le plus souvent, les systèmes de Ponzi ne répondent jamais à ces exigences. Les stratagèmes de Ponzi obtiennent leur crédibilité grâce à l’association de personnes qui sont dans le système de Ponzi. Afin de vous convaincre de la validité du système de Ponzi, ils vous présenteraient des personnes de leur cercle intime avec des récits sur le succès des plans d’investissement. Ils peuvent également vous mettre en contact avec leurs premiers investisseurs afin que vous puissiez être convaincu de leur crédibilité.  Vous devez être prudent lorsque vous envisagez des investissements, en particulier ceux qui ne sont pas enregistrés en vertu de la loi en tant que régime d’investissement.

Que sont les systèmes pyramidaux?

Les systèmes pyramidaux et les systèmes de Ponzi partagent des similitudes. Cependant, le système pyramidal à un modèle commercial plus structuré que le système de Ponzi. Comme son nom l’indique, le système pyramidal est une organisation hiérarchique mise en place pour extorquer aux gens leurs fonds durement gagnés masqués comme un plan d’investissement. L’organisateur du système pyramidal reste au sommet tandis que les investisseurs, en fonction du moment où ils ont été ajoutés, peuvent tomber en dessous du système pyramidal.

L’organisateur ou le promoteur du système pyramidal initie certains investisseurs au système d’investissement. Ces investisseurs sont censés payer des frais spécifiques pour faire partie de ce programme d’investissement. On peut également s’attendre à ce qu’ils achètent certains produits qui, dans le sens réel, ont peu ou pas de valeur à des prix plus exorbitants. Afin de récupérer leurs bénéfices, les investisseurs du deuxième niveau de la pyramide doivent introduire un nouvel ensemble d’investisseurs qui paient également des frais pour rejoindre les systèmes d’investissement. Le deuxième niveau peut ensuite vendre certains de ses produits aux nouveaux membres.

Les frais payés par le troisième niveau n’appartiennent pas entièrement au deuxième niveau, car le premier niveau prend également un pourcentage des frais payés. Il en va de même pour les quatrième, cinquième et les niveaux suivants introduits dans le système pyramidal. Ceux qui sont au sommet gagnent plus de profits tandis que les profits moindres se répercutent sur ceux des niveaux inférieurs de la pyramide. Cependant, tout comme le système de Ponzi, le système pyramidal se dénouerait lorsque le pool d’investisseurs se tarit, car ils ne peuvent plus accéder aux fonds pour payer ceux du niveau inférieur. Les systèmes pyramidaux dépendent des frais payés pour rejoindre l’organisation, et le manque de nouveaux investisseurs pour payer ces frais entraîne une forclusion.

Les opérations de marketing à plusieurs niveaux (MLM) exploitent une structure pyramidale similaire. Pourtant, ils sont considérés comme légaux car ils impliquent la vente de biens tangibles et rentables. Les programmes de MLM comme Alliance, longrich au Nigeria, reçoivent des frais pour rejoindre les organisations. Ils gagnent des commissions sur les investisseurs présentés aux organisations. La différence est que les investisseurs peuvent réellement tirer des bénéfices de la vente des produits à ceux à l’intérieur et à l’extérieur de l’organisation parce qu’ils sont tangibles et précieux, contrairement aux systèmes pyramidaux.

Les systèmes pyramidaux peuvent également prendre différentes formes, mais la plupart du temps, ils sont conçus comme un marketing à plusieurs niveaux. Vous pouvez les différencier du MLM car les biens ou produits n’ont pas de valeur réelle. Vous ne pouvez récupérer votre argent qu’en les vendant à la prochaine génération d’investisseurs. Une autre forme de système pyramidal fonctionne à travers des chaînes de mails. Une liste de diffusion est créée et les investisseurs sont encouragés à faire des dons importants à toutes les personnes inscrites par la poste. Après avoir donné des fonds aux e-mails, le destinataire est invité à supprimer le prénom de la liste et à le remplacer par le sien. Le bénéficiaire transmet maintenant la nouvelle liste à ses propres contacts dans l’espoir de récupérer ses fonds initiaux et certains bénéfices. Cependant, ceux-ci commencent à s’effondrer lorsqu’il n’y a pas de nouveaux investisseurs à donner aux personnes figurant sur la liste. Les chaînes de courrier prennent différents formats, comme Loom au Nigeria. Où des personnes ont été ajoutées à un groupe WhatsApp et sont censées faire un don en premier au groupe. Une fois que les investisseurs ont obtenu leurs fonds et leurs bénéfices, ils quittent le groupe. Dans le même temps, le bénéficiaire cherche maintenant à ajouter des bénéficiaires au groupe qui feraient des dons pour récupérer ses dépôts initiaux et gagner plus.

L’un des plus grands systèmes pyramidaux jamais mis en place a eu lieu au Canada vers 2008. Cependant, les participants ont eu la chance que l’opération soit fermée et qu’ils aient pu récupérer leurs fonds. Cependant, le plus souvent, les participants perdent définitivement leurs fonds si le bassin d’investisseurs se tarit.

Dans le système pyramidal de 2008, les participants étaient convaincus qu’ils gagneraient beaucoup de profits en vendant des plans d’adhésion à des clubs de voyage à faible coût. Cependant, pour participer au système pyramidal, les participants devaient acheter un abonnement qui coûte environ 3 200 $. Plusieurs personnes au nombre d’environ 2 000 sont tombées dans le piège de l’escroquerie alors qu’on leur avait promis environ 5 000 $ pour chaque régime d’adhésion vendu. Cependant, les participants n’ont pas reçu tous les détails avant de se joindre. Ils ne pouvaient réaliser leurs profits que lorsqu’ils avaient accumulé jusqu’à 100 000 $ de ventes, ce qui signifiait qu’ils devaient avoir vendu au moins 20 plans d’adhésion. Les participants se sont vite rendu compte qu’ils ne pouvaient pas vendre jusqu’à ce montant dans une économie en baisse. Par la suite, ils ont intenté une action en justice qui a fait échouer le système pyramidal.

Les systèmes pyramidaux sont considérés comme illégaux dans la plupart des pays, et les organisateurs du système pyramidal seraient persécutés s’ils étaient pris. Bien que les participants au système pyramidal ne soient pas considérés comme coupables, sauf s’ils savent qu’ils participaient à un système pyramidal, ils subissent souvent des pertes irrécupérables. Ils perdent leurs fonds et mettent à rude épreuve les relations avec les personnes qu’ils amènent dans les systèmes pyramidaux. Il est essentiel d’être à l’affût des signes qui définissent les systèmes de Ponzi et pyramidaux lors de la recherche d’une opportunité d’investissement.

Bitcoin est-il une pyramide ou un système de Ponzi?

De nombreuses questions ont été soulevées sur le bitcoin. Certains critiques soutiennent que le bitcoin est un système pyramidal bien structuré qui finirait par s’effondrer. Cependant, c’est loin d’être la vérité. Dire que le bitcoin est un système pyramidal ou un système de Ponzi, c’est simplement appeler toutes les monnaies fiduciaires comme les dollars, les livres comme un système pyramidal.

Bitcoin est de l’argent numérique, ce qui signifie qu’il peut effectuer toutes les transactions que l’argent peut. Cependant, le bitcoin et d’autres crypto-monnaies sont relativement nouveaux, c’est pourquoi ils peuvent souvent être mal compris. Pourtant, pour plus de clarté, le bitcoin n’est ni une pyramide ni un système de Ponzi.

Conclusion

Les systèmes pyramidaux et de Ponzi sont des moyens sournois par lesquels les escrocs profitent des investisseurs en leur promettant des profits élevés à court terme. Cependant, les investisseurs sont souvent laissés à bout de nerfs sans profits et encore plus de pertes qu’ils n’auraient pu en comptabiliser. Aussi attrayant que puisse paraître des profits élevés avec des rendements garantis, si cela semble souvent trop beau pour être vrai, c’est souvent le cas. Par conséquent, il est essentiel que vous fassiez vos propres recherches avant d’investir dans des plans d’investissement.