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Comment établir des objectifs financiers réalisables

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5 minutes de lecture February 21, 2022
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Combien de fois pensez-vous à l’argent? Cela vous traverse probablement l’esprit au moins une fois par jour. Peut-être que vous faites une liste mentale de toutes les choses pour lesquelles vous avez besoin d'argent, de toutes les choses pour lesquelles vous voulez de l’argent et comment vous pouvez vous permettre toutes ces choses sur vos listes. Considérez ces listes mentales comme des esquisses approximatives de vos objectifs financiers.

Quels sont les objectifs financiers?

Les buts financiers sont des objectifs ou des cibles que vous espérez atteindre à un moment précis. Il peut s’agir de prendre un congé avec votre amant, d’économiser pour votre loyer, d’acheter de nouvelles bottes Nike et d’obtenir une réserve d’urgence. Les objectifs financiers sont des priorités que vous voulez que votre argent couvre et ils pourraient être des choses dont vous avez réellement besoin et aussi des choses dont vous n’avez pas vraiment besoin, mais qui seraient agréables à avoir, comme cette cinquième paire de chaussures que vous achetez seulement pour remplir l’espace supplémentaire dans votre placard.

Objectifs financiers à court et à long terme

Les objectifs financiers peuvent être à court ou à long terme. Les objectifs financiers à court terme sont des objectifs immédiats que vous espérez atteindre en quelques jours, semaines et parfois mois. Les exemples sont d’économiser pour acheter des meubles pour votre nouvel appartement, de mettre en place une réserve d’urgence, ou de rembourser une dette parmi tant d’autres. Les objectifs à long terme, d’autre part, sont des objectifs que vous espérez atteindre et dans un futur lointain. Quelques exemples d’objectifs à long terme pourraient être la création d’un fonds pour vos enfants, des plans d’investissement, le démarrage d’une entreprise et la planification de la retraite.

Dans cet article, nous allons parler de ce que signifie établir des objectifs financiers réalisables et des moyens simples de le faire.

Importance d’établir des objectifs financiers

1. Pour créer une feuille de route
Fixer des objectifs financiers vous aide à créer une feuille de route pour votre vie. Il vous aide à répondre à des questions telles que: Où allez-vous? Qu’aimeriez-vous faire? Où vous voyez-vous dans les dix prochaines années ? Dans quelle mesure voulez-vous être financièrement stable à l’âge de 50 ans? L’établissement d’objectifs financiers vous aide à déterminer où vous voulez être et vous aide également à déterminer comment vous allez y arriver. Si vous voulez être financièrement libre et bronzer sur une plage de Malibu à l’âge de 50 ans, que devez-vous commencer à faire maintenant? Quels plans devez-vous commencer à faire et quelles décisions devez-vous prendre?

2.Pour planifier vos économies et votre budget

Si vous avez un objectif financier de payer votre loyer au moins un mois plus tôt que d’habitude, vous devrez vous asseoir et évaluer correctement vos finances. Combien d’argent gagnez-vous chaque mois et combien de celui-ci est pris par les dépenses ? Si vous deviez payer votre loyer chaque année, combien auriez-vous besoin d’économiser chaque mois pour atteindre cet objectif ? En y réfléchissant, vous seriez en mesure d’aligner correctement vos finances pour répondre à cet objectif. L’évaluation de vos finances vous indiquerait si vous deviez réduire certaines dépenses afin de pouvoir compenser le loyer à temps ou vous permettrait de savoir si tout allait bien.

3. Pour aider à une meilleure compréhension financière

Ces objectifs vous incitent à faire des plans et pendant que vous faites ces plans, vous commencez à apprendre et à réaliser beaucoup de choses que vous n’auriez probablement pas. D’une part, vous êtes en mesure de voir d’où proviennent tous vos revenus ; vous en avez besoin pour fixer des objectifs réalistes et faire des plans stratégiques. Vous apprenez également à être intentionnel au sujet de vos finances, de ce que vous dépensez, de ce que vous épargnez, de ce que vous mettez de côté pour les investissements et les urgences. Vous pourriez également apprendre à réduire certaines habitudes qui pourraient vous faire dépenser excessivement pour des choses dont vous n’avez pas besoin.

Types courants d’objectifs financiers

Les objectifs financiers se répartissent en différentes catégories, notamment :

  1. Objectifs à vie
    Ce sont des objectifs qui ne sont pas seulement à long terme, mais qui pourraient prendre toute une vie à atteindre. C’est le véritable état financier de liberté que vous visez à atteindre. Votre vision future de vous-même informe sur vos objectifs financiers à vie. Vos objectifs à vie pourraient inclure la gestion d’une entreprise autonome, un débordement de fonds pour la retraite et bien plus encore.
  2. Objectifs à long terme
    Ce sont des objectifs qui visent à vous aider à atteindre vos objectifs de vie. Ils ont généralement un horodatage sur eux, qui peut durer de 5 à 10 ans. Par exemple, il peut s’agir d’avoir un certain montant d’argent économisé, d’avoir votre propre maison et d’avoir des fonds économisés pour payer les frais de scolarité de vos enfants.
  3. Objectifs à court terme
    Les objectifs à court terme ne font pas nécessairement référence aux objectifs que vous pouvez atteindre en quelques jours, semaines ou mois. Selon vos objectifs à court terme, ils peuvent durer des mois, voire quelques années. Votre court terme pourrait être l’arrêt de l’utilisation des cartes de crédit dans un an, l’amélioration du pointage de crédit, l’élimination de toutes les dettes en attente, la mise en place d’un portefeuille de placement ou même l’augmentation de votre pouvoir de gain.
  4. Objectifs de tremplin
    Ce sont des mesures d’action que vous prenez quotidiennement, hebdomadairement ou même mensuellement, qui créent une base pour atteindre votre objectif financier à court, à long terme et à vie. Par exemple, votre objectif à court terme pourrait être de posséder un portefeuille de crypto-monnaies. Vos objectifs de tremplin incluraient l’apprentissage des crypto-monnaies, la mise de côté d’un petit montant pour investir dans la crypto-monnaie etc.

Comment atteindre vos objectifs financiers de manière intelligente

Tout en fixant des objectifs, il est important d’être aussi réel que possible avec les cibles et les objectifs que vous définissez ainsi que les délais. L’une des principales raisons pour lesquelles les gens n’atteignent pas leurs objectifs est qu’ils fixent des objectifs et des échéanciers pour ces objectifs qui ne correspondent pas à leur réalité. Par exemple, quelqu’un qui se fixe comme objectif d’économiser au moins 70% de son salaire mensuel afin de pouvoir louer dans l’une des zones à sourcils élevés lorsqu’il a une tonne d’autres dépenses urgentes ne réussirait probablement pas à atteindre cet objectif. Pour atteindre vos objectifs financiers, ils doivent être SMART :

Specific

Measurable

Achievable

Relevant

Timely

  1. Notez vos objectifs (spécifiques)
    Vous devez être précis sur vos objectifs financiers. Prenez note de tous les aspects de cet objectif et de la façon dont vous avez l’intention de l’atteindre. Un objectif qui dit « économiser de l’argent » n’est pas très spécifique. Il n’indique pas pourquoi vous économisez de l’argent ou comment vous allez économiser de l’argent. Une meilleure façon de le dire serait de dire « économisez 500 000 pour partir en vacances avec des amis d’ici septembre.  Je peux économiser autant si j’en économise 100 000 chaque mois pendant les cinq prochains mois ».
    En outre, il peut être utile non seulement de taper vos objectifs sur un smartphone ou un mémo numérique, mais aussi de les écrire. Il a été noté que l’écriture des objectifs présentait certains avantages, notamment la motivation pour aller jusqu’au bout.
  2. Quantifiez vos objectifs (mesurables)
    Rendez vos objectifs plus faciles à suivre en ajoutant des chiffres et en les quantifiant. Vous avez besoin d’une certaine somme d’argent pour acheter ces chaussures de marque Nike. Combien coûtent les chaussures et combien devez-vous économiser et à quelle progression? Tout cela vous aide à garder une trace de votre objectif et à quel point vous êtes proche ou loin de les atteindre.
    Ici, la création d’un budget vous aidera à savoir combien entre et combien sort. C’est aussi la façon dont vous savez quelles dépenses occupent la majeure partie de vos revenus, quelles dépenses sont nécessaires et celles qui ne le sont pas. En établissant un budget, vous pouvez dire combien vous pouvez vous permettre de mettre de côté pour votre loyer, vos besoins personnels, un plan de placement ou votre revenu de retraite.
  3. Alignez vos objectifs avec votre réalité (Réalisable)
    Afin de fixer des objectifs que vous pouvez atteindre, vous devez être honnête sur où vous êtes et où vous voulez être et ce qu’il faudra pour y arriver. Quels sont les objectifs à court terme et quels sont les objectifs à long terme? Quels objectifs pouvez-vous raisonnablement atteindre et quels objectifs êtes-vous certain d’atteindre?
    Fixez-vous des objectifs réalistes. La dernière chose que vous voulez faire est de vous préparer à la déception. Réfléchissez bien à vos objectifs, puis réfléchissez longuement et sérieusement aux façons dont vous voulez atteindre ces objectifs, puis utilisez-les pour déterminer ce qui est réalisable et ce qui ne l’est pas.
  4. Trouvez votre « pourquoi » (Pertinent)
    Il est important de connaître vos objectifs pour fixer un objectif particulier et ce que vous espérez atteindre avec ces objectifs. Trouver le pourquoi vous aide à obtenir de la clarté, mais cela vous aide également à rassembler la motivation. Par exemple, pourquoi voulez-vous avoir un portefeuille de placement diversifié avant d’avoir 50 ans? Comment cet objectif s’harmonise-t-il avec votre plan de vie? En quoi est-ce important et pourquoi? Voici quelques questions à poser pour déterminer la pertinence de vos objectifs.
    Savoir que vous économisez 500 000 € pour une petite escapade entre amis, par exemple, vous permet d’atteindre l’objectif fixé. Dans ce cas, vous savez à quoi sert l’objectif, pourquoi vous l’avez mis en place et l’idée d’une escapade avec des amis vous pousse à faire de cet objectif une réalité.
  5. Soyez conscient du temps (opportun)
    Vous ne pouvez pas mesurer le succès ou les progrès des objectifs que vous vous êtes fixés s’il n’y a pas de délais. Les objectifs financiers ne devraient pas avoir une date infinie. Pour fixer des objectifs, vous devez décider à quel moment vous pouvez raisonnablement atteindre vos objectifs, y consacrer du temps et suivre vos progrès.
    En ajoutant une date limite, vous pouvez créer une chronologie raisonnable. Cela peut être plus facile si vous avez un partenaire responsable qui partage des objectifs financiers presque similaires à ceux que vous avez et qui aimerait faire ce voyage ensemble. De cette façon, vous pouvez vous tenir mutuellement responsables des échéances et marquer des jalons, aussi.

Conseils pour vous aider à atteindre vos objectifs de manière cohérente

  1. Examiner et affiner vos objectifs financiers
    Pour vous rapprocher de vos objectifs financiers, vous devrez peut-être évaluer vos méthodes et mettre au point de nouvelles techniques au fur et à mesure que vous les atteignez.
  2. Identifiez un autre plan d’action.
    Gardez une trace de vos objectifs pour évaluer ce qui fonctionne et ce qui ne fonctionne pas. Pourtant, avant qu’une stratégie échoue, vous devriez envisager d’autres options pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
  3. Automatisez votre épargne
    Automatisez vos finances, telles que les paiements de dettes, les factures et l’épargne pour vous permettre de suivre vos progrès et de vous garantir de rester sur la bonne voie vers la liberté financière.
  4. Créer un budget 
    Le budget vous tiendrait informé du montant que vous gagnez, dépensez, épargnez et investissez.
  5. Gestion des risques 
    Apprendre à gérer les risques est une excellente idée pour s’assurer que les risques potentiels ne vous déroutent pas.
  6. Considérez les investissements et les assurances
    Les investissements peuvent vous aider à augmenter votre potentiel de gain, mais assurez-vous de vérifier les perspectives de placement avant d’investir. N’oubliez pas de prendre en compte l’assurance , qui est une stratégie judicieuse de gestion des risques pour vous protéger contre les revers financiers qui vous feront prendre du retard sur vos objectifs financiers.

En conclusion...

Il est important de fixer des objectifs financiers, car ils vous donnent une perspective plus claire de l’endroit où vous voulez être et ils vous donnent une meilleure compréhension de vos finances. N’oubliez pas de définir des objectifs SMART et d’être intentionnel quant aux stratégies que vous utilisez pour atteindre vos objectifs.

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