Comment épargner sans être fauché

L'indépendance financière est une chose que nous désirons tous, c'est-à-dire la capacité de nous permettre de satisfaire nos besoins fondamentaux sans nous endetter. Mais il peut s'avérer difficile d'y parvenir, car nos revenus sont souvent destinés à répondre à de multiples besoins, avec des dépenses diverses qui s'accumulent à intervalles réguliers. Et si nous nous efforçons toujours de satisfaire tous nos besoins, il nous est conseillé d'épargner une partie de nos gains pour les "jours de pluie". 😅

L'un des objectifs de Yellow Card Academy est d'aider plus de personnes à trouver un moyen de surmonter ces difficultés et d'atteindre la liberté financière. Nous allons donc voir ici comment épargner sans se ruiner.

L'épargne est la somme d'argent mise de côté à partir du revenu d'une personne après que les dépenses ont été supprimées. L'épargne est mise de côté pour les dépenses futures et peut être utilisée pour générer de la richesse par le biais d'investissements.

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Épargner peut sembler être une tâche difficile, surtout lorsque nous devons faire face à de nombreuses dépenses. Il peut également sembler impossible d'épargner sans se ruiner ou, pire, sans s'endetter. Cependant, avec les bonnes informations, tout le monde peut prendre l'habitude d'épargner. Voici les étapes utiles que nous avons rassemblées pour vous aider.

La première étape de l'épargne consiste à calculer votre valeur nette. Vous vous demandez peut-être "Pourquoi dois-je calculer ma valeur nette alors que je ne suis pas Elon Musk ? Le calcul de votre valeur nette vous permet de connaître votre situation financière et de planifier correctement vos dépenses, vos investissements et, dans ce cas, votre épargne.

Qu'est-ce que votre valeur nette ?

Votre valeur nette correspond à l'ensemble des actifs que vous possédez moins vos dettes (passif).

Comment calculer votre valeur nette ?

Le calcul de votre valeur nette est assez simple. Cependant, vous devrez peut-être consacrer un peu de temps au calcul de votre valeur nette. Vous pouvez calculer votre valeur nette en suivant ces étapes de base :

Additionnez tous vos actifs, c'est-à-dire tous les objets de valeur que vous possédez et qui ont une valeur monétaire. Cela comprend l'actif liquide (l'argent liquide) et l'actif non liquide (les articles qui peuvent être convertis en argent liquide, comme les maisons, les bijoux, les voitures). 

Additionnez vos dettes - il peut s'agir de prêts étudiants, d'hypothèques, de factures de cartes de crédit, de factures médicales ou d'argent que vous devez à quelqu'un.

Faites une soustraction de vos passifs de vos actifs.

Maintenant que vous connaissez votre situation financière, l'étape suivante consiste à dresser la liste de vos dépenses récurrentes. Il s'agit de dépenses telles que les factures de gaz et d'électricité, l'épicerie, la papeterie et les articles de toilette. Il serait utile de dresser la liste de vos dépenses pour déterminer le montant de vos dépenses hebdomadaires ou mensuelles. Oui, cela peut être difficile avec les prix des produits qui changent constamment, mais le but est d'avoir une idée raisonnable de ce que vous dépensez périodiquement pour ces produits.

Vous devriez également faire le point sur vos dettes et noter votre plan de remboursement. Il est difficile d'atteindre l'indépendance financière ou d'épargner lorsque vos dettes vous tirent en arrière.

Après avoir dressé la liste de vos dépenses, vous devez les classer par ordre de préférence. Autrement dit, vous devez les classer par ordre d'importance. Cela vous aidera à définir vos besoins et vos envies afin de déterminer à quoi vous devez consacrer votre argent. Vous serez en mesure de reconnaître vos priorités, telles que votre loyer, vos dettes et les désirs qui ont pu prendre une partie significative de votre argent.

Une fois vos dépenses listées et classées par ordre de priorité, vous devriez remarquer des domaines dans lesquels vous pouvez réduire certains coûts et économiser de l'argent. Par exemple, vous pouvez économiser de l'argent sur les factures d'essence en marchant sur de courtes distances sans avoir à prendre votre voiture.

Vous pouvez également économiser quelques centimes en réduisant la quantité de soda ou de bière que vous consommez en un mois. Les factures d'électricité peuvent également être économisées en éteignant les gadgets lorsqu'ils ne sont plus utilisés. Vous pouvez également envisager d'économiser de l'argent en changeant vos services de câble. Est-il possible d'adhérer au plan familial avec vos frères et sœurs pour Spotify ou Netflix ?

Cela peut sembler peu, mais de petites gouttes d'eau font un océan. Vous pourriez ainsi faire des économies et canaliser l'argent supplémentaire vers votre épargne.

Maintenant que vous avez optimisé vos dépenses et que vous savez combien d'argent il vous reste, l'étape suivante consiste à établir un plan d'épargne.

Cette étape est un peu délicate.

L'état actuel de l'économie rend l'épargne peu attrayante pour beaucoup, car les intérêts perçus sur votre épargne sont presque insignifiants par rapport à la valeur de votre argent. Outre l'inflation, sur les comptes d'épargne traditionnels, nous devons souvent payer des frais de gestion à la banque, qui, bien que pouvant sembler insignifiants au premier abord, s'élèvent à un montant considérable. Imaginez qu'après avoir subi le stress de réduire vos dépenses pour pouvoir épargner en vue d'un objectif ou pour votre avenir, une banque retire de l'argent à volonté, ugh !

Ne vous découragez pas, ce n'est pas si grave. L'épargne traditionnelle offre un certain degré de confiance à de nombreuses personnes, qui savent qu'une institution réputée est le dépositaire de leur argent. Ils acceptent donc les frais de gestion. En outre, il est facile de retirer de l'argent de ces comptes d'épargne en cas d'urgence.

Cependant, ce ne sont pas les seules options aujourd'hui. Les comptes d'épargne modernes offrent de meilleurs taux d'intérêt et, pour ceux qui en ont vraiment besoin, un processus de retrait plus strict. Dans cette catégorie, nous avons PiggyVest, CowryWise et Alat.

Une troisième option consiste à bloquer votre épargne dans un investissement jusqu'à ce que vous en ayez besoin. Grâce à l'investissement, vous laissez votre épargne vous rapporter des fonds supplémentaires pendant que vous vous concentrez sur d'autres choses. Cependant, soyez prudent lorsque vous investissez, afin de ne pas subir une perte qui pourrait vous coûter la totalité de votre épargne. 

Il est bon d'enquêter avant de placer votre argent sur une plateforme d'investissement. Vous pouvez choisir d'acheter des actions dans une entreprise, d'investir dans l'immobilier en achetant une propriété. Vous pouvez également décider d'investir dans des crypto-monnaies. Dans le cas où vous disposez de suffisamment d'argent, vous pouvez même le répartir entre ces options.

Une fois que vous avez pris votre décision, vous pouvez alors placer votre argent sur ce compte d'épargne et vous assurer d'y placer votre épargne conformément à votre plan d'épargne.

Voici quelques conseils pour vous aider à épargner correctement et aussi, à en tirer le meilleur parti.

La mise en œuvre de ces stratégies, parmi tant d'autres, vous aidera à adopter une saine habitude d'épargne. L'épargne est une habitude que, si pleinement adoptée, vous aidera à atteindre vos objectifs de liberté financière. Grâce à ces stratégies, il vous sera facile d'économiser chaque mois une somme d'argent substantielle sans vous ruiner. Enfin, n'oubliez pas de vous ménager. Récompensez-vous dans le présent et ne reportez pas tout à l'avenir.